Quel que soit le domaine d’action de votre entreprise, sachez que celle-ci peut être à tout moment confrontée à des problèmes de trésorerie. Que vous soyez nouvel entrepreneur ou chef d’entreprise averti, vous devez prendre des précautions afin d’empêcher votre entreprise de faire face à ces risques. Plus les problèmes de trésoreries sont présents au sein de votre entreprise, plus il vous sera difficile de vous en débarrasser et l’entreprise aura du mal à aller de l’avant. Pour vous venir en aide, voici six conseils sur la gestion de trésorerie pouvant vous permettre de venir à bout de cette situation. Face aux premiers signes alarmants, appliquez-les.
Détermination du BFR avec exactitude
Évaluez le fonds qui vous sera nécessaire pour le bon déroulement des activités de votre entreprise, ceci est important au démarrage de chaque exercice. Ainsi, grâce à ce montant, vous aurez de la facilité à gérer les différences du règlement des dépenses faites, et aussi l’encaissement des paiements.
Il est important de surestimer le BFR ou carrément de contracter des prêts bancaires qui seront supérieurs à vos besoins réels. En début d’activité, il est un peu difficile de prévoir les dates des prochains encaissements, ou encore quand l’on pourra épuiser le stock.
Certes, cela revient un peu cher en intérêts bancaires, mais vous ne serez pas confronté à des refus de demande de prêts complémentaires plus tard. Puisqu’il peut arriver que le premier crédit contracté soit insuffisant.
Élaboration d’un plan précis et évolutif de la trésorerie
Le plan de trésorerie est un document dans lequel vous listez tous vos encaissements ainsi que les frais que vous devez payer. Ce plan peut être fait mensuellement ou par quinzaine. Ainsi, vous aurez de la facilité à suivre l’évolution de la trésorerie chaque fois. Au cas où vous souhaitez établir le plan de trésorerie de toute l’année, pensez à une actualisation permanente, ceci dans le but de vous situer. Vous serez en mesure de réagir en cas de manque de ressources financières.
Toujours concernant l’établissement du plan de trésorerie, sachez que celui-ci doit être fréquemment ou quotidiennement mis à jour afin de vous donner un bon aperçu des vrais chiffres de votre activité. De plus, il est aussi important de vérifier chaque fois vos comptes bancaires. Vous décèlerez rapidement la moindre erreur venant de votre banquier ou venant des clients au cours des paiements.
La protection contre les impayés
Les impayés peuvent causer assez de risques : le manque de trésorerie, une rupture de contrat, une rupture de stock et même une cessation de paiement.
Pour y remédier, nous vous proposons deux solutions :
- avant signature de tout nouveau contrat, informez-vous de la santé financière des prospects. Menez si cela vous est possible, une enquête sur leurs anciennes collaborations, ou approchez-vous de leurs banquiers pour en savoir plus. Vous serez épargné des risques liés aux impayés venant d’eux.
- Souscrivez à une assurance-crédit contre impayée afin de toujours maintenir vos relations avec vos clients importants. Au cas où des soucis surviendraient, grâce à votre assureur vous recouvrerez les impayés. Dans le cas contraire, vous risquez selon les clauses de votre contrat d’assurance une indemnisation.
Exigence d’acomptes de la part de vos clients
Si vous tenez à éviter les conséquences des impayés, il est essentiel que vous demandiez des acomptes à vos clients. Cela doit être fait lors de la commande ou lors de la livraison. En tant que dirigeant d’une entreprise qui fournit des services, il est conseillé de demander un acompte d’une valeur de 50 % du montant total à payer. Il est de votre droit de le faire et ceci même au premier jour de votre prise de service.
Mais si votre domaine d’action est la vente, exigez s’il s’agit de nouveaux clients des acomptes dès la commande ou à la livraison. Les meilleurs clients sont ceux qui vous payent avant échéance et en totalité ; retenez-le.
Mensualisation des frais
Fractionnez les paiements sur des mensualités équitables, ainsi vous aurez un suivi facile de l’évolution de la trésorerie. De même, il est possible aujourd’hui de mensualiser les dépenses et de les rembourser par forfaits. Le but poursuivi dans ce cas est de limiter au maximum les dépenses imprévues et de savoir en avance ce qu’il faut payer chaque mois. Vous pourriez prendre congé des mises à jour de plan de trésoreries, des dépenses imprévues ou supplémentaires.
Entretien d’une bonne relation avec le banquier
Le seul argument valable aux yeux de votre banquier est d’avoir assez de ressources financières dans votre caisse d’entreprise. Il est du devoir de votre expert-comptable ou conseiller d’attirer votre attention sur le fait. Cela parait paradoxal, mais ce n’est qu’à cette condition que votre banque vous fera de prêts.
Les banques ou organismes financiers n’apprécient pas du tout les imprévus de fonds. Il est donc important de les avertir en avance si vous risquez d’être confronté à des cas de problème de trésorerie. Ne les laissez pas découvrir ou constater par eux même que vous avez de véritables difficultés financières ou que votre activité roule à perte. Le conseiller bancaire doit être votre allié, car il est celui qui pourra vous donner les solutions adéquates en cas d’éventuelles difficultés financières. Il suffit de le tenir informé à l’avance, et il saura comment gérer la situation avec vous le moment venu.
Toutes les entreprises font quasiment face aux difficultés de trésorerie, quel que soit le domaine d’activité, cela est inévitable. En matière d’entreprise et de problème de trésorerie, le risque zéro n’existe pas. Il est donc important de prendre des précautions. Contrôlez les dépenses que vous effectuez, prenez donc des précautions pour ne pas avoir à payer les impayés plus tard. De plus, soyez toujours solvable envers votre banquier et vous épargnerez des problèmes de trésorerie à votre entreprise.
La seule manière de faire avancer les activités de votre entreprise sera déterminée par la capacité avec laquelle vous les financez. Vous ferez de temps à autre face aux difficultés financières ; mais cela ne devrait pas vous détourner de votre objectif principal. Cependant, il serait mieux de ne pas les laisser apparaître. Vous êtes averti.